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给 AI 开银行账户：Brian Armstrong 谈智能体金融与抗衰老第二幕

关联

人物 Elad Gil · Brian Armstrong

公司 Coinbase · NewLimit

概念 智能体 · 智能体金融 · X402 · 稳定币 · 分词 · 预测市场 · 递归自我改进 · 加密货币 · 表观遗传重编程 · 认知增强 · 特殊经济区

这一集的主角是 Brian Armstrong——Coinbase 的联合创始人兼 CEO,全球最早、最重要的加密货币公司掌门人，同时还是抗衰老公司 NewLimit 的联合创始人。他抛出的最抓人的判断是：AI 智能体数量很快会超过人类，因此智能体经济迟早会比人类经济更大——而金融系统还没准备好接住它们，Coinbase 想抢先把这件事做掉 。

给 AI「上户口」：智能体金融

Coinbase 的三大方向是：一切交易所(Everything Exchange,把股票、商品、加密货币、衍生品、预测市场汇到一个地方交易)、稳定币支付、以及他称之为「智能体金融」的第三块 。

其中最有意思的是：AI 智能体本身需要拥有自己的金融账户。「我们不希望 AI 们没有银行账户，它们也理应享有金融服务。

」 他们做了极简的工具：一条命令、一段提示词粘贴进你的 AI 智能体，它就拥有了自己的金融账户——用的是自托管钱包和加密货币通道，所以没有 KYC 流程。他开玩笑说：「AI 智能体没有政府身份证件，没法走进银行网点——至少目前还没有，除非带上它们的人形机器人伙伴。」

为什么这很关键？因为今天的智能体干活时经常卡住：撞到付费墙、要你手动输信用卡、订酒店网页填不了。

未来智能体会像员工一样拥有自己的消费账户。实现路径上，他们孵化了支付协议 X402(让智能体在小额支付时按需自动付费)并已交给 Linux 基金会，Google、Cloudflare、AWS 都在参与 。

小额支付正是加密轨道的用武之地：信用卡交易最低要收约 30 美分固定费用外加百分比，而他们看到的数据是，约 76% 的智能体商务交易低于 30 美分——这类交易(智能体之间互相调用搜索、金融数据，像一次工具调用)用银行卡根本不经济 。这些低价值交易大多是「收集信息」：风投汇编付费墙数据、招聘人员抓取 LinkedIn 等 。

为什么未来仍需要货币

对于「AI 时代不再需要钱」的说法(比如 Elon 的观点)，Armstrong 部分认同：极限情况下你确实可以用能量和质量来衡量稀缺，但稀缺性会长期存在——土地、能源、芯片，「戴森球在相当远的未来都还是会昂贵的」。所以交换媒介仍不可或缺：「加密货币对人类来说真的、真的很好，而它对 AI 来说将是必不可少的。」

一切交易所与代币化

一个反直觉的数据：Coinbase 现在 88% 的收入来自非比特币交易——尽管股价仍与比特币高度相关 。下一步是代币化(用链上代币一比一代表现实资产)：稳定币是第一个主要用例，他们刚推出真正代币化的股票产品——不是合成衍生品，而是与托管中实际证券一比一对应的证券，目前仅在美国以外可用，正与 SEC 沟通美国落地 。

驱动因素是全球约 40 亿人没有任何券商或美国投资账户，就像 Tether 靠美元账户在美国以外成功一样，这个群体想要高质量投资渠道 。「钱现在可以像一条 WhatsApp 消息一样以信息的速度移动」——送一股股票给侄子，直接发到他的钱包，不用走陈旧的过户流程 。

预测市场也是重点：上线几个月收入运行率就到了约 1 亿美元，环比增速超 100%。他认为体育只是娱乐化的表层，更大的想象是政策与「人生大问题」——比如就「实施某项政策后失业率会怎样」形成市场来指导决策，甚至「有没有上帝」这类观点市场，像股票一样可以随时押注、没有结算日 。

Coinbase 内部：给公司造一个会自我改进的「大脑」

内部 AI 使用上，他们从编程工具、风控反欺诈、AI 客服这些入场级应用起步，现在 pushing 边界的是「递归自我改进」：给每个团队、每个服务仓库甚至每个人建一个「大脑」——本质是该服务历史上所有事故、财务控制、A/B 测试、被接受或拒绝的 PR 完整记录的 markdown 文件集合 。

关键机制在反馈闭环：智能体改代码时先「摄取」这个大脑；人类审查发现遗漏后，不许只手动修完就发布——你的修正上下文必须写回大脑，这样修好的不只是这一例，而是今后所有同类情况。结果是一次性通过的 PR 接受率随时间持续上升 。

作为 CEO 的他本人已经重度使用：让高端模型把复杂功能拆成三阶段、每阶段 10 项，再并行启动 10 个智能体(优先用更便宜的模型，比如开源模型和 Grok)去执行——上播客前两分钟刚收到通知：第一阶段的 10 件事全部完成待审 。他的感受：「与其打扰团队让他们做事，我直接发一个 PR 给他们审，事情已经做完了。

那是个神奇的时刻，非常令人上瘾。」

对于「公司会不会缩到 10 个人」，他的判断是：被消除的是任务，不是人。「现有的人会完成多得多的工作，一切的速度都会加快」——当然也确实会出现两三个人做到过去不可想象之事的公司 。

NewLimit:用 AI 做表观遗传重编程

Coinbase 上市后(2021 年、已盈利)，他按「软件赚钱后应投硬科技」的信念开启第二幕，靠一系列聪明人晚宴锁定方向：表观遗传重编程——通过调整「转录因子」(能重编程细胞类型的蛋白质)让老细胞恢复年轻时的功能，而不改变细胞类型。这个方向让他「连续三个月停不下来地想」，就像 2010 年遇到比特币时那样 。

NewLimit 现在南旧金山有约五六十人的实验室，流程是：AI 前沿模型从数百万个转录因子组合假设中推荐实验 → 大规模混合筛选找表型命中 → 功能性测定(动物模型)。「我们已经构建了表观遗传重编程领域领先的前沿模型。」 进展：已在人性化小鼠模型中证明至少一种人类细胞类型的成功重编程，正在非人灵长类上测试，第一个一期临床试验明年启动，未来几年将有 3-10 个候选药物从这个平台产出 。

前三个细胞类型是肝细胞、血管细胞、免疫 T 细胞，路线模仿 GLP-1 药物：先攻无药可医的高未满足需求——比如酒精性肝病患者，确诊后 12 个月存活率很低、基本只能等肝移植；仅这一适应症若成功就可能值约 200 亿美元。但终极目标是让 40 岁的人拥有 20 岁的肝脏、免疫系统、血管乃至皮肤——「如果能让皮肤恢复年轻，那可能就是一个万亿美元级的市场」。底层逻辑是「大多数致我们于死地的疾病都与年龄高度相关」——不追每种疾病的症状，而是解决元问题：恢复细胞年轻时的功能，攻击根源 。

未来五年：认知增强、胚胎编辑与自由城市

他的前沿思考清单还有几项：

• 认知增强：儿童期补充叶酸等营养素能提升智商，这提示可以拉平人类天生的认知基线——他认为这是又一个「元问题」，还没有找到好的切入论点，欢迎有人告诉他 。他说我们正处在竞赛中：AI 越来越聪明，人类也需要在某刻掌控自身进化。
• 胚胎编辑：他投资了做胚胎编辑的公司(争议话题)，但皮尤调查显示 80% 的美国人支持用于疾病预防的胚胎编辑 。他预测有一天不做基因筛查编辑就生孩子会像不开安全带开车一样反常 。对主持人「编辑套餐会削弱人类神经多样性」的担忧，他反对：人类偏好本身有无限多样性，多数编辑只是提高底线、孩子仍是他们自己，极限情况下甚至可能带来「天生长鳃能在水下呼吸」的多样性 。
• 特殊经济区/自由城市：他关注洪都拉斯的 Prospera(Coinbase 投资了以学习)，更看好在美国联邦土地上划出 10-100 平方英里的区域，豁免 EPA、FAA 等繁文缛节，让核电、数据中心、无人机配送在安全受控的「沙箱」里实验，有效再推广到全美。「现在的问题是，很多情况下根本没有沙箱去尝试这些创新」,而创业者不能迭代就无法解决问题。

本集带走

• 小额智能体支付是加密轨道的天然场景：76% 的智能体交易低于 30 美分，信用卡 30 美分起步的费用结构完全不适用——X402 这类协议正在填补。
• 建「公司大脑」+ 强制写回，才有递归自我改进：事故史、A/B 测试、PR 历史做成 markdown 大脑，智能体改码前摄取；人工修正的上下文必须回写，让一次性通过率持续上升。
• 被自动化的是任务不是人：现有团队产出倍增、利润率随之上行，同时两三人的超级公司也会出现。
• 抗衰老走「元问题」路线：不逐个治病，而是用 AI+大规模筛选恢复细胞年轻功能，先打无药可医的适应症(如酒精性肝病)，皮肤年轻化是万亿美元级终局。
• 做建设者比当批评者难得多也值得得多：「你会摔个大跟头，但你会体会到做出贡献有多难。」

顺理成章地，在不久的将来的某个时点，智能体经济也会比人类经济更庞大。
It kind of stands to reason that the agentic economy will be bigger than the human economy at some point in the not too distant future as well.
—— Brian Armstrong · [00:37]

它们没法走进银行网点——至少目前还没有，除非带上它们的人形机器人伙伴。
They can’t walk into a bank branch, at least not yet, without their humanoid robot companion.
—— Brian Armstrong · [04:30]

我认为加密货币对人类来说真的、真的很好，而它对 AI 来说将是必不可少的。
I think crypto was really, really good for humans, and it’s going to be essential for AI.
—— Brian Armstrong · [10:39]

那个上下文必须回到大脑里，这样你不仅在这次修好了它，而且在今后所有情况下都修好了它。
That context has to go back into the brain so that you not only fix it in this case, but in all future cases going forward.
—— Brian Armstrong · [13:57]

与其打扰团队让他们做某事，我只是发给他们一个 PR 供审阅，而事情已经做完了。
And instead of bugging the team and asking them to do something, I just send them a PR for review and it’s already done.
—— Brian Armstrong · [15:47]

但是，你知道，实际上我们 88% 的收入目前来自非比特币交易。
But, you know, actually 88% of our revenue is from non-Bitcoin trading at this point.
—— Brian Armstrong · [18:43]

就像钱现在可以以信息的速度移动，就像一条 WhatsApp 消息一样。
It’s like money can now move at the speed of information, just like a WhatsApp message.
—— Brian Armstrong · [20:37]

如果能让皮肤恢复年轻，那可能就是一个万亿美元级的市场。
That’s probably a trillion dollar market right there if you can get your skin rejuvenated.
—— Brian Armstrong · [33:40]

而且大多数致我们于死地的疾病都与年龄相关。
And most of the diseases that take us out are all correlated with age.
—— Brian Armstrong · [34:00]

我觉得最好尝试去做一个建设者，你会摔个大跟头，你会体会到有时候做出贡献有多难。
I think it’s better to try to be a builder and you’re gonna fall flat on your face and you’ll get an appreciation for how hard it is to contribute sometimes.
—— Brian Armstrong · [35:55]

但实际上，如果你看皮尤研究中心的数据，80% 的美国人支持用于疾病预防的胚胎编辑。
But actually, if you look at the Pew Research, 80% of Americans, embryo editing for disease prevention is supported by the population.
—— Brian Armstrong · [38:43]